Le Groupe IRCEM est une Société de Groupe Assurantiel de Protection Sociale (SGAPS), créée le 1er juillet 2016. Il œuvre dans la protection sociale des salariés, employeurs et retraités des emplois de la famille et à domicile. Basé à Roubaix, il couvre plus de 5 millions de clients. Sa gouvernance est paritaire et sa mission s’inscrit dans une logique humaniste : « Optimiser l’espérance de vie sans incapacité ». Le Groupe regroupe principalement deux entités : IRCEM Prévoyance (garanties collectives) et IRCEM Mutuelle (garanties individuelles). Il est soumis à Solvabilité II et à l’ACPR. Sa stratégie « Cap 2027 » vise à renforcer l’accompagnement de ses publics via la « Fabrique du Mieux-Vivre ». Structure à but non lucratif, il redistribue ses résultats sous forme de « dividende social ».
Encours
Les actifs sous gestion ont augmenté entre 2022 et 2023 :
- 2022 : 1 920 M€
- 2023 : 2 213 M€
Au 31 décembre 2024, le bilan prudentiel de la SGAPS affiche un actif total de 1 903 M€.
Allocation d’actifs
Répartition par mode de gestion :
Gestion déléguée :
- 2022 : 83% (1 599 M€)
-2023 : 88% (1 940 M€)
Gestion directe :
- 2022 : 17% (322 M€)
- 2023 : 12% (273 M€)
Répartition par classes d’actifs (31/12/2023) :
- Taux et trésorerie : 57% (1 262 M€)
- Actions : 13% (286 M€)
- Diversifié : 21% (460 M€)
- Private & Infra Equity : 3% (71 M€)
- Dettes privées : 1% (20 M€)
- Immobilier : 5% (114 M€)
- Obligations : 676 M€
OPC : 861 M€
Le Groupe ne recourt pas aux produits structurés complexes.
Performances
Résultats financiers 2024 (net de provisions) :
- SGAPS IRCEM : 45,1 M€ (vs 29,3 M€ en 2023)
- IRCEM Prévoyance : 44,3 M€ (vs 28,4 M€)
- IRCEM Mutuelle : 0,83 M€ (vs 0,95 M€)
Indicateurs ESG :
- Controverses : baisse des expositions (ex. IRCEM Prévoyance : 3,5% vs 4,1%)
- Notations ESG : supérieures aux indices de référence
Intensité carbone :
- IRCEM Prévoyance : 888 teqCO₂/M€ (−51% vs indice)
- IRCEM Mutuelle : 695 teqCO₂/M€ (−66%)
- IRCEM Retraite : 591 teqCO₂/M€ (−59%)
Température : portefeuilles alignés sur trajectoire de 2,4–2,5°C à 2100
Biodiversité : impacts et dépendances inférieurs aux indices
Partenaires de Gestion
Le Groupe travaille avec :
- 37 sociétés de gestion en 2022, 40 en 2023
- Une charte ESG adoptée en 2023 encadre leur sélection
- 100% des sociétés ont répondu aux questionnaires ESG
Scoring ESG (2023) – % des encours en gestion déléguée dans les meilleurs quartiles :
- IRCEM Prévoyance : 87% (quartiles A/B)
- IRCEM Mutuelle : 87%
- IRCEM Retraite : 100% (quartile B)
Un dialogue est engagé avec les partenaires en cas de controverse ESG. Le Groupe ne vote pas directement, mais exige l’engagement ESG de ses gestionnaires.
